以租贷购是一种新兴的购车方式，其核心特点是通过租金分期模式实现汽车使用权与所有权转移。具体操作流程和风险提示如下：

一、基本定义与运作模式

租金分期购车

消费者支付车辆总价10%-20%的首付，剩余部分以月租形式分期支付，租期通常为2-3年。租赁期间车辆所有权仍归租赁公司或金融机构。

合同分期与所有权转移

第一年：

签订租金贷款合同，车辆登记在租赁公司名下，消费者获得使用权。

第一年结束后：若选择续租或买断，需签订新合同并完成过户手续；若退租则退还车辆。

二、与普通分期购车的区别

| 维度 | 以租代购 | 普通分期购车 |

|------------|-----------------------------------|----------------------------------|

| 所有权转移| 租赁期满可选择买断或退还 | 合同生效后直接转移所有权 |

| 首付比例| 10%-20% | 通常为20%-30%|

| 月租金额| 较低（如1.5万元/月） | 较高（如1.5万元以上） |

| 合同期限| 2-3年| 1-3年（含1年首付期） |

三、风险提示与注意事项

高利贷风险

部分平台可能通过延长租期、收取高额手续费等方式变相收取利息，实际成本可能高于官方报价。

合同陷阱

车辆登记在租赁公司名下可能导致后续过户复杂化；

需警惕“以租代购”名义的贷款陷阱，避免因逾期产生高额违约金或被追讨车辆。

选择正规机构

优先选择有资质的租赁公司或金融机构，避免非正规平台导致权益受损。

四、适用场景与建议

适用人群：

资金暂时不足但急需用车的消费者；

建议：明确合同条款，优先选择明确所有权转移条款的方案，必要时咨询法律专业人士。

综上，以租代购通过分期租金实现用车权益，但需注意合同细节与机构资质，避免陷入高利贷风险。